เป็นระบบที่พัฒนาขึ้นเป็นพิเศษซึ่งให้การสนับสนุนด้านวัตถุแก่พลเมืองวัยชราทั้งในประเทศของเราและต่างประเทศ

มีแนวโน้มอย่างต่อเนื่องในสหพันธรัฐรัสเซียที่คนรุ่นใหม่จัดหาเงินบำนาญ

ประเภทของการประกันบำนาญ

ภายในประเทศ ประกันบำนาญสร้างขึ้นตามแบบที่ได้สร้างไว้แล้วและมี 2 แบบ คือ

1. บังคับ (เมื่อพลเมืองเริ่มได้รับเงินบำนาญจากรัฐในช่วงหนึ่งของชีวิต)
2. สมัครใจ (เรียกอีกอย่างว่าไม่ใช่รัฐหรือเพิ่มเติม)

เกี่ยวกับการประกันบำนาญภาคบังคับ

วันนี้มีการดำเนินการด้วยความช่วยเหลือของกองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งทำหน้าที่เป็นผู้ประกันตน แต่บริษัทประกันนั้นเป็นพลเมืองหรือองค์กรที่จ้างคน และในขณะเดียวกันก็เก็บเงินคงค้างและจ่ายเงินสมทบเป็นประจำ บุคคลเหล่านั้นที่ได้รับการคุ้มครองโดยการประกันบำนาญปัจจุบันจะถือว่าเป็นผู้ประกันตน

องค์ประกอบของเงินบำนาญแรงงาน

อันทันสมัยถูกสร้างขึ้นในลักษณะที่สำหรับผู้รับบำนาญแต่ละคน เงินบำนาญแรงงานประกอบด้วยสามองค์ประกอบ:

1. ขั้นพื้นฐาน
2. ประกันภัย
3. สะสม.

ส่วนพื้นฐานสร้างขึ้นจากงบประมาณของรัฐบาลกลาง และส่วนที่ประกันภัยและเงินทุนมาจากเงินสมทบประกันที่นายจ้างโอนเข้ากองทุนบำเหน็จบำนาญ

เงินบำนาญของรัฐ

นอกเหนือจากโครงการแบบดั้งเดิมที่ใช้ประกันเงินบำนาญแล้วยังมีพิเศษอีกด้วย เงินบำนาญของรัฐ- นี่คือการประกันสำหรับผู้รับบำนาญประเภทพิเศษ:

• ข้าราชการของรัฐบาลกลาง
• พลเมืองพิการ
• ทหาร
• ทหารผ่านศึกในสงครามโลกครั้งที่สอง
• ผู้ประสบภัยพิบัติ (ฝีมือมนุษย์/รังสี)

การประกันบำนาญสำหรับหมวดหมู่เหล่านี้มีให้จากงบประมาณของรัฐบาลกลาง

เกี่ยวกับการประกันบำนาญภาคสมัครใจ

นอกเหนือจากการประกันภัยภาคบังคับแล้ว ยังมีการประกันภัยสำหรับผู้รับบำนาญตามความสมัครใจเพื่อให้แน่ใจว่าชีวิตหลังวัยทำงาน (เรียกอีกอย่างว่าไม่ใช่ของรัฐหรือเพิ่มเติม) เพื่อให้บริการประเภทนี้ จึงได้มีการสร้าง PF ที่ไม่ใช่ของรัฐในจำนวนที่เพียงพอ สำหรับประเทศของเรา แนวปฏิบัตินี้ค่อนข้างใหม่ แต่การประกันบำนาญโดยสมัครใจในต่างประเทศได้กลายเป็นประเพณีที่ดีไปแล้ว ที่นั่นถือว่าเป็นเรื่องปกติที่จะเลี้ยงดูคุณในวัยชราตลอดชีวิต นอกจากนี้ยังสามารถสรุปสัญญาได้อย่างชัดเจนตามเงื่อนไขที่จะสะดวกที่สุดในแต่ละกรณี คุณสามารถควบคุมการฝากเงิน (จำนวนและความถี่ในการฝาก) ได้ด้วยตัวเอง

กลไกการประกันภัยภาคสมัครใจ

การประกันภัยตามความสมัครใจเป็นระบบการออมแบบพิเศษ การประกันชีวิตตามหลักการนี้ง่ายมาก ตามข้อตกลงสรุป ในช่วงหนึ่งของชีวิต พลเมืองจะโอนเงินจำนวนหนึ่งให้กับบริษัทประกันภัยเพื่อตนเอง บทบัญญัติเงินบำนาญในอนาคต. ในทางกลับกัน บริษัทเริ่มลงทุนอย่างจริงจังในเงินทุนที่ได้รับจากผู้ถือกรมธรรม์ ซึ่งจะเป็นการเพิ่มปริมาณเริ่มต้น เมื่อลูกค้ามาถึง อายุเกษียณผู้ประกันตนจะจ่ายเงินบำนาญเพิ่มเติมตามความโปรดปรานของเขา

อ่านเพิ่มเติม:

มีโปรแกรมอะไรบ้างสำหรับผู้เกษียณอายุ?

ในปัจจุบัน ตลาดประกันภัยสำหรับผู้รับบำนาญค่อนข้างมีความหลากหลาย ดังนั้น ประชาชนจึงสามารถเลือกกรมธรรม์ที่เหมาะกับทุกพารามิเตอร์ได้อย่างแท้จริง ดังนั้น เงินสมทบกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐจึงมีสองประเภท:

• เบี้ยประกันจ่ายครั้งเดียว
• เบี้ยประกันสะสม

ในทางกลับกัน สำหรับการออมเงิน คุณสามารถเลือกความถี่ในการโอนเงินที่เหมาะสมได้:

1. รายเดือน
2. รายไตรมาส
3. เป็นประจำทุกปี
4. ทุกๆ หกเดือน

ระยะเวลาการสะสมอาจแตกต่างกัน - สูงสุด 99 ปี ผลประโยชน์การประกันบำนาญสามารถจ่ายเป็นการชำระเงินครั้งเดียวหรือตามความถี่ที่ระบุไว้ในสัญญา (สำหรับระยะเวลาที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้หรือตลอดชีวิต) ประเด็นเหล่านี้เป็นข้อได้เปรียบอย่างไม่ต้องสงสัย เนื่องจากประชาชนมีอิสระในการตัดสินใจเลือกของตนเอง และมีโอกาสที่จะควบคุมความมั่นคงทางการเงินของตนเมื่อมีโอกาส

กิจกรรมของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐได้รับการควบคุมโดยกฎหมายพิเศษเกี่ยวกับการประกันบำนาญ ด้วยเหตุนี้ การพัฒนาการประกันภัยในองค์กรขนาดใหญ่และองค์กรต่างๆ ซึ่งก่อนหน้านี้การประกันภัยบำนาญถือเป็นโอกาสที่คลุมเครือมากจึงเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว

วัตถุประสงค์ของการประกันบำนาญ

การประกันภัยสำหรับผู้รับบำนาญได้รับการออกแบบเพื่อให้มีมาตรฐานการครองชีพที่ดีสำหรับผู้สูงอายุ คงจะดีไม่น้อยหากการจัดหาเงินบำนาญจะทำให้มีโอกาสได้ใช้ชีวิตในระดับเดียวกับก่อนที่จะไปพักผ่อนวันหยุดที่รอคอยมานานและสมควรได้รับ น่าเสียดายที่ยังไม่เป็นเช่นนั้น แม้จะเพิ่มขึ้นเป็นประจำ แต่เงินบำนาญก็เพิ่มขึ้นถึงระดับนั้น เงินเดือนเฉลี่ยค่อนข้างช้าไม่ถึง 50% ของอุปสรรค

เพื่อที่จะแก้ไขสถานการณ์ที่มีการพัฒนาโครงการประกันภาคสมัครใจสำหรับผู้รับบำนาญอย่างแม่นยำ ในกรณีที่รัฐยังมีเงินทุนไม่เพียงพอก็สามารถดูแลมาตรฐานการครองชีพในอนาคตล่วงหน้าได้

อ่านเพิ่มเติม:

หรืออาจจะดีกว่าถ้าเอาเงินไปฝากธนาคาร?

สำหรับประเทศเรา การประกันภัยแบบสมัครใจยังไม่แพร่หลายเหมือนในต่างประเทศ เป็นเรื่องปกติมากที่พลเมืองของเราจะมอบเงินให้กับธนาคาร ในทางปฏิบัติปรากฎว่าเงินฝากธนาคารให้เงินปันผลค่อนข้างน้อย ซึ่งหมายความว่าเมื่อคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อแล้ว กองทุนที่กันไว้ในช่วงหนึ่งของชีวิตอาจไม่แสดงให้เห็นถึงความหวังในการดำรงอยู่อย่างสะดวกสบายในอนาคต

ในทางตรงกันข้ามบริษัทประกันภัยกลับเพิ่มจำนวนเงินฝากอย่างมาก ซึ่งทำให้มั่นใจได้ถึงวัยชราที่สะดวกสบาย ประสบการณ์ทั่วโลกยืนยันถึงประโยชน์ของการประกันภัยประเภทนี้ เป็นการประกันภาคสมัครใจสำหรับผู้รับบำนาญของเราที่ช่วยให้เราสามารถกำหนดจำนวนความปลอดภัยในช่วงชีวิตนั้นได้อย่างอิสระเมื่อการทำงานลำบาก

ประเด็นสำคัญอีกประการหนึ่งคือการประกันบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐช่วยให้ผู้ประกันตนกำหนดเวลาที่จะเริ่มบทบัญญัติได้อย่างอิสระ ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถเริ่มรับเงินบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐได้ก่อนที่ผู้ถือกรมธรรม์จะอายุครบเกษียณ ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง คุณยังสามารถรับจำนวนเงินทั้งหมดที่สะสมได้ในคราวเดียว

เกี่ยวกับการประกันสุขภาพ

ท่ามกลาง ประเภทบังคับการประกันภัยในรัสเซียไม่ได้เป็นเพียงการประกันเงินบำนาญเท่านั้น แต่ยังรวมถึงประกันสุขภาพด้วย ในประเทศของเรา จะมีการดูแลรักษาทางการแพทย์เฉพาะในกรณีที่คุณมีกรมธรรม์ประกันภัยพิเศษเท่านั้น การประกันชีวิตและสุขภาพดังกล่าวเป็นระบบพิเศษที่ผู้ถือกรมธรรม์จะได้รับการดูแลทางการแพทย์ เช่นเดียวกับการประกันบำนาญ การประกันสุขภาพถือเป็นภาคบังคับ

เงินทุนส่วนใหญ่ที่จำเป็นสำหรับการประกันสุขภาพสำหรับคนทำงานและผู้เกษียณอายุไม่ได้มาจากเงินบริจาคจากประชาชนเอง แต่มาจากการโอนโดยองค์กรและวิสาหกิจ

ข้อเสียของการประกันสุขภาพ

หากการประกันบำนาญจัดให้มีในช่วงชีวิตของผู้รับบำนาญแต่ละคน การรักษาพยาบาลภายใต้การประกันก็มีรายการบริการที่แน่นอน หากไม่มีการให้บริการที่จำเป็นใด ๆ จะต้องชำระเงินเพิ่มเติม

นอกจากนี้ ไม่ใช่ทุกคนที่ชอบความจริงที่ว่า เช่นเดียวกับเงินบำนาญ การประกันสุขภาพสมัยใหม่ถูกควบคุมโดยรัฐอย่างสมบูรณ์ เป็นหน่วยงานของรัฐเป็นผู้กำหนดจำนวนเงินค่าประกันภัยไว้ล่วงหน้าสำหรับกรมธรรม์ประเภทนี้

เกี่ยวกับการประกันสุขภาพภาคสมัครใจ

นอกจากภาคบังคับแล้ว ยังมีประกันสุขภาพภาคสมัครใจอีกด้วย หลักการดำเนินงานคล้ายคลึงกับหลักประกันบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ จำนวนเงินเอาประกันภัยจะระบุไว้ในสัญญาล่วงหน้า ทั้งนี้ ขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงและเบี้ยประกันในแต่ละกรณี เมื่อมีภัยคุกคามต่อสุขภาพหรือชีวิตของผู้ถือกรมธรรม์ การประกันสุขภาพ จะช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายที่จำเป็น สิ่งสำคัญคือไม่จำเป็นต้องใช้สิทธิประโยชน์ประกันเหล่านี้เฉพาะยาเท่านั้น เงินจะถูกใช้ไปขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของเหยื่อ

ปรากฎว่าสัญญาประกันภัยภาคสมัครใจทำให้สามารถชดเชยข้อบกพร่องของนโยบายบังคับได้ โดยอนุญาตให้ประชาชนควบคุมระดับการคุ้มครองของตนเองได้ขึ้นอยู่กับความต้องการของแต่ละบุคคล

การประกันบำนาญคือการประกันภัยที่มุ่งสร้างแหล่งเงินทุนสำหรับเงินบำนาญ ในประเทศที่พัฒนาแล้ว เช่น ยุโรปตะวันตก สหรัฐอเมริกา และแคนาดา นี่เป็นพื้นฐานของระบบบำนาญ

ประกันบำนาญภาคบังคับ

มีประกันของรัฐและไม่ใช่ของรัฐ ประการแรกดำเนินการบนพื้นฐานของกฎหมาย บรรทัดฐาน และการกระทำของประเทศ และพลเมืองทุกคนมีสิทธิ์ในสิ่งนั้น

จำนวนเงินที่ชำระขึ้นอยู่กับ ระยะเวลาการให้บริการและเงินเดือนของพนักงาน ระดับความพิการ และความแตกต่างอื่น ๆ โดยจะคำนวณแยกกันในแต่ละกรณี

ประกันภัยภาคสมัครใจ

NPS เป็นระบบการออมที่มีความแตกต่างหลักหลายประการจากระบบบังคับ:

• ประการแรก บริษัทประกันภัยในกรณีนี้ไม่ใช่รัฐ แต่เป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญเอกชนหรือบริษัทประกันภัย
• ประการที่สองมันไม่บังคับ - หากเป็นไปไม่ได้ที่จะปฏิเสธรัฐดังนั้นในกรณีของความสมัครใจทุกอย่างขึ้นอยู่กับความปรารถนาของพลเมืองเอง
• ประการที่สาม จำนวนเงินสมทบจะถูกกำหนดโดยข้อตกลงระหว่างบริษัทประกันภัยหรือกองทุนกับลูกค้า
• ประการที่สี่ จำนวนเงินที่จ่ายขึ้นอยู่กับจำนวนเงินสมทบ - ระยะเวลาการทำงาน ตำแหน่ง เงินเดือน และทุกสิ่งอื่น ๆ ส่งผลทางอ้อมเท่านั้น

ประกันภัยในอังกฤษ

ตัวอย่างเช่น เราสามารถนำสองรัฐที่ไม่ใช่รัฐสุดท้ายบนเวทียุโรป - บริเตนใหญ่และเยอรมนี

สหราชอาณาจักรมีระบบบำนาญที่ซับซ้อน เก่า และมีหลายระดับ ประชาชนที่นั่นได้รับเงินจากสองแหล่ง คือ พื้นฐานและแรงงาน ขึ้นอยู่กับระยะเวลาการทำงานและเงินเดือน

ผู้หญิงและผู้ชายที่มีอายุ 60 และ 65 ปี ตามลำดับ มีสิทธิได้รับประกันบำนาญขั้นพื้นฐาน ขนาดของเงินบำนาญดังกล่าวมีจำกัดและขึ้นอยู่กับอัตราเงินเฟ้อและระยะเวลาในการให้บริการ การรับประกันของรัฐคือ 20% ของเงินเดือนของคนโดยเฉลี่ย

เงินบำนาญ "แรงงาน" จ่ายจากระบบประกันแห่งชาติ และเกิดจากเงินสมทบของลูกจ้างครึ่งหนึ่งกับนายจ้าง ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่บริจาคทั้งหมด แต่สุดท้ายแล้วก็ยังเสนอให้เพียงประมาณ 20% ของเงินเดือนเท่านั้น

ระบบบำนาญของเยอรมัน

ระบบบำนาญเยอรมนีมีสามระดับและคล้ายกับระบบของออสเตรีย อิตาลี และฝรั่งเศส ระดับแรก – ประกันภาคบังคับจากรัฐ อย่างไรก็ตาม ข้อบังคับนี้บังคับใช้เฉพาะบางหมวดหมู่เท่านั้น เช่น คนงาน ลูกจ้าง ศิลปินและนักข่าว ช่างฝีมือ รวมถึงผู้ที่ทำงานที่บ้าน

นอกจากนี้ยังรวมถึงเจ้าหน้าที่ เกษตรกร และสมาชิกในครอบครัว ตลอดจนตัวแทนของกลุ่มวิชาชีพบางกลุ่ม เช่น แพทย์ สัตวแพทย์ เภสัชกร ทนายความ สถาปนิก ฯลฯ

เงินบำนาญขั้นพื้นฐานในเยอรมนีนี้ขึ้นอยู่กับเงินเดือนและระยะเวลาการทำงาน

ระดับที่สองเรียกว่า "เงินบำนาญของบริษัท" มันไม่จำเป็น บริษัทผู้จ้างงานเป็นผู้ตัดสินใจว่าจะดูแลอดีตพนักงานของตนหรือไม่ เงินบำนาญวิสาหกิจมีอยู่เป็นส่วนเสริมจากบทบัญญัติขั้นพื้นฐานของรัฐบาล

และในที่สุดระดับที่สาม - นอกเหนือจากระดับหนึ่ง: การดูแลตัวเองเป็นการส่วนตัว ด้วยเหตุนี้ คุณสามารถใช้วิธีการทางกฎหมายในการสร้างรายได้ได้เกือบทุกวิธี เช่น กองทุนหลักทรัพย์ การซื้ออสังหาริมทรัพย์ กรมธรรม์ของบริษัทประกันภัย ฯลฯ

ประกันภัยในรัสเซีย

ในช่วงต้นทศวรรษ 2000 ประเทศได้จัดขึ้น การปฏิรูปเงินบำนาญซึ่งส่งผลให้เกิดสิ่งที่เรียกว่า OPS ในปี 2545 มีการบังคับใช้การประกันเงินบำนาญของรัฐในรัสเซีย - ตามที่กล่าวไว้พลเมืองของสหพันธรัฐรัสเซียทุกคนที่เกิดในปี 2510 หรือหลังจากนั้นมีการประกันและได้รับทุนสนับสนุนส่วนหนึ่งของเงินบำนาญที่สร้างขึ้นจากเงินที่นายจ้างบริจาค

ระบบนี้มีสองระดับ – การประกันภัยและการออม

ส่วนการประกันจะแปรผันไปตามธีมของระบบการจำหน่ายแบบเดียวกับที่มีอยู่ก่อน บุคคลที่ทำงานและบริจาคเงินขอสงวนสิทธิ์ในการได้รับเงินบำนาญในอนาคต ในขณะที่เงินของเขาไปจ่ายบำนาญให้กับคนรุ่นก่อน

ทั้งหมดนี้ให้บริการโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญ สหพันธรัฐรัสเซีย- การชำระเงินจะถูกจัดทำดัชนีทุกปี

ส่วนการออมนั้นต่างจากส่วนประกันภัยตรงที่เป็นส่วนบุคคล เงินจากบัญชีนี้สามารถมอบให้กับบุคคลที่บริจาคเงินหรือผู้สืบทอดเท่านั้น ขณะนี้มีสองวิธีในการจัดการส่วนการออม:

• ผ่านกองทุนประกันบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (หากต้องการใช้คุณจะต้องเป็นลูกค้าของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐโดยการสรุปข้อตกลง)
• ผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย - ตัวเลือกนี้เปิดใช้งานตามค่าเริ่มต้นตั้งแต่เริ่มต้น กิจกรรมแรงงานคุณสามารถเปลี่ยนและกลับมาใช้ใหม่ได้เสมอ

สนิลส์

ตามแผนงานปัจจุบัน คุณต้องลงทะเบียนในระบบ PF เพื่อเริ่มกระบวนการ จากผลของการลงทะเบียนดังกล่าว บัญชีส่วนบุคคลจะถูกเปิดด้วยหมายเลข - SNILS เอกสารที่ระบุหมายเลขนี้มีชื่อยาว: “ใบรับรองการประกันบำนาญภาคบังคับ”

ด้วยความช่วยเหลือนี้ คุณสามารถรับบริการต่างๆ จากภาครัฐ รวมถึงทางออนไลน์ ตั้งแต่ความช่วยเหลือทางการแพทย์ไปจนถึงการซื้อตั๋วโดยสารลดราคา

สำหรับพลเมืองวัยทำงาน วิธีการขอใบรับรองเงินบำนาญที่พบบ่อยที่สุดคือผ่านทางนายจ้าง หากไม่มีคุณจะต้องกรอกแบบฟอร์มพิเศษซึ่งจะส่งไปที่กองทุนบำเหน็จบำนาญและบัญชีจะถูกเปิดที่นั่นภายในสามสัปดาห์

เด็กอายุต่ำกว่า 18 ปีอาจมีเอกสารที่คล้ายกัน - ในกรณีนี้ ผู้ปกครองหรือบุคคลที่ได้รับอนุญาตเป็นผู้ส่งใบสมัคร

NPF ทำงานอย่างไร?

NPF เป็นองค์กรไม่แสวงผลกำไรประเภทพิเศษ ตามกฎหมายของรัสเซีย กิจกรรมมีความคล้ายคลึงกับงานของกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย เช่นเดียวกับกองทุนบำเหน็จบำนาญ กองทุนจะรวบรวมเงินทุน บัญชี ลงทุน มอบหมาย และจ่าย "ส่วนนั้น" ของเงินบำนาญแรงงาน

สิ่งที่เกิดขึ้นกับบัญชีของบุคคลที่ทำสัญญากับ NPF จะสะท้อนให้เห็นในบัญชีประกันภัยส่วนบุคคลด้วย เป็นความรับผิดชอบของรัฐที่จะต้องแจ้งให้พลเมืองที่มีใบรับรองการประกันบำนาญทราบเกี่ยวกับสถานะบัญชีของตน

การดำเนินงานของ NPF ถูกควบคุมโดยหน่วยงานรัฐบาลหลายแห่ง รวมถึงกองทุนบำเหน็จบำนาญ กรมสรรพากรกลาง ผู้ตรวจสอบอิสระและนักคณิตศาสตร์ประกันภัย หอบัญชี และอื่นๆ

NPF ที่ใหญ่ที่สุดในแง่ของเงินสำรองบำนาญ ณ สิ้นเดือนมีนาคม 2014 ได้แก่: NPF Gazfond, Blagosostoyanie, Elektroenergetika, Transneft, Telecom-Soyuz, Neftegarant

ทางเลือก

นอกจากที่ไม่ใช่ของรัฐแล้ว กองทุนบำเหน็จบำนาญมีโอกาสอื่น ๆ ที่จะประกันการเกษียณอายุที่เหมาะสม หนึ่งในนั้นคือการประกันบำนาญ อีกทางเลือกหนึ่งคือโปรแกรมการธนาคาร

ดังนั้นในประการแรก ระดับพื้นฐานบุคคลได้รับความช่วยเหลือและการสนับสนุนจากรัฐ นอกจากนี้ เขาสามารถทำข้อตกลงกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ หันไปใช้โปรแกรมการธนาคารที่เหมาะสม หรือซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบบริจาคจากบริษัทประกันภัย

นโยบายทำงานอย่างไร?

การประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นั้นมีอายุตามชื่อของมัน - เป็นข้อตกลงกับ บริษัท ประกันภัยเป็นระยะเวลา 5 ถึง 40 ปีในระหว่างที่บุคคลฝากเงินเข้าบัญชีของเขา ลูกค้าเลือกจำนวนเงินที่ชำระและจำนวนเงินสุดท้ายด้วยตนเอง

ประเด็นสำคัญมีดังต่อไปนี้: ทุกสิ่งที่เข้าไปในบัญชี บวกกับรายได้ที่ได้รับจากความช่วยเหลือของเงินจำนวนนี้โดยบริษัทภายใต้สัญญา จะถูกส่งคืนให้กับบุคคลเมื่อครบกำหนดระยะเวลา บริษัทประกันภัยรับประกันรายได้ให้กับลูกค้าอย่างน้อย 4% ของจำนวนเงินฝาก ซึ่งทั้งธนาคารและประกันบำนาญของรัฐไม่สามารถให้ได้ บางโปรแกรมยังมีการประกันโดยตรงต่ออุบัติเหตุ การเจ็บป่วยถึงชีวิต และความทุพพลภาพอีกด้วย

เมื่อสิ้นสุดสัญญา ลูกค้ามีทางเลือก - เขาสามารถรับเงินทั้งหมดได้ในคราวเดียวหรือบริษัทจะจ่ายเป็นรายเดือนในลักษณะเดียวกับการจ่ายเงินบำนาญของรัฐ

ทุกคนต้องการมีชีวิตที่ดีเสมอ อายุเกษียณก็ไม่มีข้อยกเว้น เพื่อให้ความฝันแห่งความเจริญรุ่งเรืองของผู้เกษียณอายุในอนาคตเป็นจริง บริษัทที่ดำเนินธุรกิจในตลาดประกันชีวิตจึงกำลังพัฒนาโครงการประกันบำนาญ เป้าหมายของพวกเขาคือการช่วยให้ลูกค้าสะสมเงินทุนที่จะเพิ่มจำนวนเงินบำนาญวัยชราขั้นพื้นฐาน

ในหลาย ๆ ด้าน การประกันเงินบำนาญโดยสมัครใจมีความคล้ายคลึงกับการประกันเงินบำนาญแบบคลาสสิก หลังจากสรุปสัญญา ระยะเวลาออมทรัพย์จะเริ่มต้นขึ้น - นี่คือระยะเวลาของสัญญาซึ่งผู้ถือกรมธรรม์จะต้องชำระเบี้ยประกันภัย ระยะเวลานี้อาจเท่ากับระยะเวลา 5 ปีขึ้นไป จนกว่าผู้เอาประกันภัยจะถึงวัยเกษียณ บริษัทประกันบางแห่งพิจารณาอายุเกษียณตามกฎหมายของสหพันธรัฐรัสเซีย บางรายอนุญาตให้ลูกค้าเลือกกรอบเวลาที่กว้างขึ้น: สูงสุด 70 ปี ในช่วงระยะเวลาสะสม บริษัทมีรายได้เพิ่มเติมจากเงินสมทบ

มีแผนบำนาญที่ไม่มีระยะเวลาสะสม ผู้ถือกรมธรรม์จ่ายเงินสมทบเพียงครั้งเดียว และภายในอย่างน้อยหนึ่งเดือนผู้เอาประกันภัยจะสามารถรับเงินบำนาญได้

การชำระเงิน

ในขั้นตอนการสรุปสัญญาผู้ถือกรมธรรม์มีสิทธิ์เลือกความถี่ในการรับเงินบำนาญ: เงินก้อนหรือเป็นเงินรายปี นั่นคือเมื่อสิ้นสุดระยะเวลาออมทรัพย์ ผู้ประกันตนจะได้รับเงินออมทั้งหมดหรือบริษัทประกันภัยจะจ่ายเงินบำนาญให้กับลูกค้าเป็นงวดๆ ซึ่งโดยปกติจะเป็นรายเดือน

บริษัทหลายแห่งเสนอการประกันบำนาญโดยสมัครใจพร้อมเงินบำนาญตลอดชีวิต เงินบำนาญตลอดชีวิตหมายความว่าผู้เอาประกันภัยจะได้รับเงินจนสิ้นอายุขัย บางแห่งเสนอโปรแกรมที่มีระยะเวลาการชำระเงินที่รับประกัน ระยะเวลาผลประโยชน์ค้ำประกัน – ระยะเวลาที่ผู้ประกันตนจะได้รับเงินบำนาญ ระยะเวลานี้สามารถเท่ากับระยะเวลา 5 ถึง 20 ปี ลูกค้าเลือกว่าจะจ่ายเงินบำนาญนานเท่าใด

หากลูกค้าเสียชีวิตระหว่างระยะเวลาการชำระเงิน ทายาทจะได้รับเงินบำนาญ ในกรณีที่ลูกค้าเสียชีวิตระหว่างระยะเวลาออมทรัพย์ ทายาทจะได้รับเงินตามจำนวนที่ญาติผู้เสียชีวิตสะสมได้ แผนของบริษัทบางแห่งรวมการจ่ายเงินบำนาญตลอดชีวิตหรือประกันให้กับทายาท แม้ว่าจะยังไม่ได้สะสมจำนวนเงินที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ก็ตาม

คุณสมบัติเพิ่มเติม

นอกจากจะขึ้นรูปแล้ว เงินออมบำนาญผู้ถือกรมธรรม์สามารถเปิดใช้บริการเพิ่มเติมได้ ตัวอย่างเช่น เพิ่มสัญญาข้อ “การประกันภัยในกรณีเกิดอุบัติเหตุ” หรือ “การยกเว้นจากการจ่ายเงินสมทบในกรณีทุพพลภาพ” เงื่อนไขเหล่านี้ใช้ในช่วงระยะเวลาออมทรัพย์ ปรากฎว่าหากลูกค้าได้รับบาดเจ็บ เช่น ในระหว่างระยะเวลาการสะสม บริษัทจะจ่ายค่าชดเชยการประกันให้เขา และในกรณีทุพพลภาพบางกลุ่ม บริษัทประกันภัยจะยกเว้นให้ผู้เอาประกันภัยไม่ต้องชำระเบี้ยประกันภัยเพิ่มเติม จำนวนเงินสมทบสำหรับโครงการประกันบำนาญจะเพิ่มขึ้นโดยคำนึงถึงตัวเลือกที่เชื่อมต่อ

ปัญหาราคา

ยิ่งผู้ประกันตนต้องการรับเงินบำนาญเมื่อเกษียณอายุมากเท่าไร เงินสมทบก็จะยิ่งต้องจ่ายมากขึ้นเท่านั้น พิจารณาโครงการบำนาญของ Rosgosstrakh-Life และ Allianz Life เงื่อนไข ผู้ประกันตนเป็นชายอายุ 30 ปี ระยะเวลาออมทรัพย์ 30 ปี ระยะเวลาค้ำประกัน 10 ปี ทางเลือกเพิ่มเติมคือยกเว้นการจ่ายเงินสมทบเมื่อเริ่มทุพพลภาพจำนวนเงินที่ต้องการเพิ่มเป็น เงินบำนาญรายเดือนขั้นพื้นฐานคือ 10,000 รูเบิล ใน Rosgosstrakh-Life เงินบริจาคประจำปีจะอยู่ที่ 44,000 รูเบิลใน Allianz Life - 33,000 รูเบิล

ผลลัพธ์

• แผนบำนาญควรเริ่มทำตั้งแต่อายุยังน้อย จากนั้นขนาดของเงินบำนาญที่ต้องการจะสูงขึ้นและเงินสมทบจะลดลง

• จะเพิ่มประกันสุขภาพเพิ่มเติมหรือไม่นั้นเป็นเรื่องส่วนตัว โปรแกรมการป้องกันแยกต่างหากอาจมีราคาถูกกว่า

• ขอแนะนำให้รวมการยกเว้นการจ่ายเงินสมทบในกรณีทุพพลภาพไว้ในสัญญา ในกรณีที่เกิดปัญหาสุขภาพ ค่าใช้จ่ายจะเพิ่มขึ้น และการชำระเบี้ยประกันโดยบริษัทประกันภัยจะเป็นประโยชน์อย่างมาก

• หากเป็นไปได้ควรเลือกโปรแกรมที่มีระยะเวลาการชำระเงินตลอดชีพ ต้นทุนจะสูงขึ้น ในเวลาเดียวกันคุณต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าญาติได้รับเงินบำนาญไม่ว่าในกรณีใด ๆ ไม่ว่าลูกค้าจะเสียชีวิตในสัญญาในขั้นตอนใด

เปรียบเทียบเงื่อนไขของโปรแกรมที่คล้ายกันจากผู้เล่นหลักหลายรายในตลาดประกันภัย