สวัสดีเพื่อนๆ!

หนึ่งในวีรบุรุษของภาพยนตร์ตลกโซเวียตที่เราชื่นชอบเรื่อง Old Robbers เคยกล่าวไว้ว่า: "วัยชราจะต้องได้รับการเคารพเป็นอนาคตอันใกล้ของเรา เพราะหากเราโชคดี เราแต่ละคนก็จะกลายเป็นชายชรา" และฉันอยากจะเพิ่ม - และลูกสมุนด้วย

ดังนั้นคุณต้องดูแลเงินบำนาญในอนาคตของคุณตั้งแต่วันนี้ เริ่มตั้งแต่เงินเดือนแรกของคุณ

วันนี้เราจะมาพูดคุยกันต่อเกี่ยวกับเงินบำนาญ เกี่ยวกับเครื่องมือที่สามารถเพิ่มหรือลดได้ ซึ่งเริ่มในบทความก่อนหน้า "" และ ""

อย่างที่เราทราบกันดีอยู่แล้วจาก ข่าวล่าสุดสำหรับทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับส่วนที่ได้รับทุนตามกฎหมาย (นั่นคือสำหรับผู้ที่เกิดในปี 2510 และอายุน้อยกว่า) ตามร่างกฎหมายที่นำมาใช้ในการอ่านครั้งสุดท้ายครั้งที่สามโดย State Duma กำหนดเวลาในการเลือกอัตราภาษีส่วนที่ได้รับทุน (6% หรือ 0%) ได้รับการขยายออกไปอีก 2 ปี - จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2558

ภายในกรอบเวลาที่กำหนด คุณต้องเลือกว่าจะสร้างเองหรือไม่ เงินบำนาญที่ได้รับทุน(โดยเลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ บริษัทจัดการภาครัฐหรือเอกชน) หรือปฏิเสธส่วนที่ได้รับทุน (รีเซ็ตเป็นศูนย์)

ก่อนตัดสินใจเลือก 6% ของภาษีจะถูกโอนไปยังเงินบำนาญประกัน ซึ่งหมายความว่าหากไม่ส่งใบสมัครก่อนวันที่ 31 ธันวาคม 2556 ตั้งแต่ต้นปี 6% ที่เคยจัดสรรให้กับเงินบำนาญผู้มีรายได้น้อยจะถูกเพิ่มเป็น 10% ตั้งแต่ต้นปี - และ 16% ทั้งหมดจะไปที่การก่อตัว ของเงินบำนาญประกัน

ใครก็ตามที่ไม่ได้เขียนแถลงการณ์ก่อนวันที่ 31 ธันวาคม 2558 โดยระบุว่าต้องการเงินทุน เงินของพวกเขาจะถูกส่งไปยังส่วนการแจกจ่าย และจะไม่สามารถเปลี่ยนแปลงคำสั่งซื้อนี้ได้หลังจากปี 2558

ในเวลาเดียวกัน ให้ย้ายจาก NPF ไปที่กองทุนบำเหน็จบำนาญและลดหย่อนของคุณ ส่วนการออมเงินบำนาญจนถึงศูนย์จะเป็นไปได้เสมอ

คนหนุ่มสาวที่พวกเขาจะเริ่มโอนเงินให้ เบี้ยประกันตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2557 จะต้องตัดสินใจเลือกภายใน 5 ปี นับตั้งแต่วันที่บริจาคครั้งแรก

และข่าวเพิ่มเติมบางอย่าง

รัฐบาลวางแผนที่จะโอนเงินออมบำนาญของพลเมืองวัยทำงานทั้งหมดในปี 2557 ไปยังระบบการออมแบบกระจาย และเป็นไปได้มากว่าการตัดสินใจครั้งนี้จะไม่ได้รับการแก้ไขเนื่องจากเงินเหล่านี้ได้ถูกนำมาพิจารณาแล้วเมื่อคำนวณงบประมาณของรัฐบาลกลางสำหรับปี 2014

เกี่ยวกับ เงินออมบำนาญในช่วงครึ่งหลังของปี 2556 พวกเขาจะต้องยังคงอยู่ในกองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งจะเกี่ยวข้องกับการลงทุนของพวกเขา

NPF ทั้งหมดจะต้องได้รับการตรวจสอบและลงทะเบียนใหม่จากองค์กรที่ไม่แสวงหากำไรไปยังบริษัทร่วมหุ้นภายในวันที่ 01/01/2016 และหลังจากนั้นเท่านั้นที่จะได้รับอนุญาตให้ทำงานอีกครั้ง

และอีกครั้งเกี่ยวกับส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุนจากเงินบำนาญ

วันนี้เราจะพูดถึงโครงสร้างที่จะช่วยเรา (หรือควรช่วยเรา) ประหยัดเงินออมบำนาญและเพิ่มขนาดของเงินบำนาญในอนาคต หลายคนไม่มีความคิดที่ชัดเจนว่าจะนำเงินออมบำนาญไปลงทุนที่ไหน

จำไว้สักหน่อยว่าเบี้ยประกันไปอยู่ที่ไหน (22%) ซึ่งนายจ้างโอนจากกองทุน ค่าจ้าง- โปรดจำไว้ว่าเรากำลังพิจารณาเฉพาะสถานการณ์สำหรับผู้ที่เกิดในปี 1967 และอายุน้อยกว่าเท่านั้น

จากดอกเบี้ย 22% เงินสมทบ 16% จะถูกโอนไปยังส่วนประกัน อย่างที่เรารู้อยู่แล้วว่าเงินจำนวนนี้ถูกใช้ไปกับการจ่ายเงินบำนาญให้กับผู้เกษียณอายุในปัจจุบัน กองทุนเหล่านี้ได้รับการจัดทำดัชนีสำหรับอัตราเงินเฟ้อ และในบัญชีของพนักงานแต่ละคนจะมีการบันทึกว่าจำนวนเงินดังกล่าวถูกโอนไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญ และจากตัวเลขเหล่านี้ก็เกิดขึ้นในเวลาต่อมา เงินบำนาญประกันภัยคนทำงานอยู่ในปัจจุบัน

แต่ดังที่เราทราบ สถานการณ์ทางประชากรในประเทศของเราในอีกไม่กี่ปีข้างหน้าไม่เอื้ออำนวย และเนื่องจากเงินบำนาญสำหรับผู้เกษียณในอนาคตควรจะจ่ายจากเงินสมทบของคนงานรุ่นอนาคต (และจำนวนของพวกเขาลดลงอย่างต่อเนื่อง) ปัญหาบางอย่างอาจเกิดขึ้นกับการจ่ายผลประโยชน์และขนาดของมัน

นอกจากนี้ ดังที่ A. Kudrin (อดีตรัฐมนตรีว่าการกระทรวงการคลัง) กล่าวไว้ว่า ปัจจุบันเรากำลังอยู่ในช่วงจุดสูงสุดของราคาน้ำมัน และไม่ทราบว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับราคาเหล่านี้ในอีกสิบปีข้างหน้า ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงที่รัฐในสถานการณ์ทางการเงินที่ยากลำบากอาจตัดงบประมาณของกองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งจะทำให้จำนวนเงินประกันลดลงทันที

เพื่อที่จะปกป้องผู้รับบำนาญในอนาคตอย่างใด กฎหมายที่กำหนดไว้สำหรับส่วนหนึ่งของเงินบำนาญอื่น - ได้รับทุนสนับสนุน ดังที่เราทราบแล้ว 6% จะถูกโอนไป

เงินเหล่านี้เป็นบัญชี "ออมทรัพย์" ส่วนตัวของเรา แน่นอนว่าเราไม่สามารถถอนหรือใช้จ่ายได้ แต่ตามกฎหมาย ไม่มีโครงสร้างอื่นใดที่สามารถใช้เงินออมบำนาญเหล่านี้ได้ และสามารถเพิ่มได้ด้วยการลงทุน และหากบุคคลไม่ได้มีชีวิตอยู่จนเกษียณก็สามารถโอนเงินเหล่านี้ไปให้ทายาทโดยคำนึงถึงรายได้ที่ได้รับจากการลงทุน

จะจัดการเงินออมบำนาญได้อย่างไร?

พนักงานสามารถโอนเงินออมบำนาญของตนไปยังฝ่ายบริหารของทั้งกองทุนบำเหน็จบำนาญซึ่งมีหน้าที่รับผิดชอบในการมอบหมายและจ่ายเงินบำนาญและจัดการส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุนของเงินบำนาญ (หากพนักงานมอบหมายให้จัดการดังกล่าว) และกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ .

กองทุนทั้งสองจัดการการออมเงินบำนาญโดยใช้ความสามารถของบริษัทจัดการภาครัฐและเอกชนในการลงทุนกองทุนเป็นเครื่องมือทางการเงิน โดยได้ทำข้อตกลงที่เหมาะสมกับพวกเขา

บริษัทจัดการ (บริษัทจัดการ) เป็นองค์กรการค้าและวัตถุประสงค์ของกิจกรรมคือเพื่อจัดการและสร้างผลกำไรจากกองทุนที่ได้รับมอบหมายโดยการวางไว้ในหลักทรัพย์ต่างๆ และสร้างรายได้จากการลงทุน

โดยสรุป เรามีสามวิธีในการจัดการการออมเงินบำนาญของคุณ:

• มอบความไว้วางใจผ่านกองทุนบำเหน็จบำนาญในการจัดตั้งส่วนหนึ่งที่ได้รับทุนสนับสนุนจากหนึ่งในบริษัทจัดการเอกชน ในกรณีนี้พนักงานเองเลือกบริษัทจัดการที่จะโอนเงินไปเพื่อการจัดการความน่าเชื่อถือ
• โอนเงินของคุณไปที่ NPF ในกรณีนี้ จะต้องโอนเงินออมบำนาญจากกองทุนบำเหน็จบำนาญไปยัง NPF ที่พลเมืองเลือก
• ฝากเงินของคุณไว้ที่ GUK (บริษัทจัดการของรัฐ) ตัวเลือกนี้เกี่ยวข้องกับการโอนเงินโดยกองทุนบำเหน็จบำนาญไปยังการจัดการความน่าเชื่อถือของ บริษัท จัดการแห่งรัฐซึ่งได้รับการแต่งตั้งโดยรัฐบาล (ปัจจุบันคือ Vnesheconombank) สิ่งนี้เป็นไปได้หากพลเมืองไม่ได้เลือก บริษัท จัดการเอกชน กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ และตั้งใจ (นั่นคือโดยการเขียนใบสมัครเพื่อเลือกพอร์ตการลงทุน) มอบเงินออมของเขาให้กับ บริษัท จัดการของรัฐ

หากไม่มีการดำเนินการข้างต้น เงินออมบำนาญ (ที่เรียกว่า "คนเงียบ") จะยังคงอยู่ในกองทุนบำเหน็จบำนาญโดยค่าเริ่มต้น และจะถูกลงทุนในพอร์ตการลงทุนที่ขยายของบริษัทจัดการของรัฐ (Vnesheconombank)

เป็นที่ชัดเจนว่าตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2558 ตั้งแต่วันที่ 1 มกราคม 2558 เป็นต้นไป ขนาดของเงินบำนาญส่วนที่มีรายได้น้อยจะขึ้นอยู่กับว่าคุณจะมีเงินบำนาญหรือไม่และคุณจะมีเงินบำนาญหรือไม่

ตามร่างกฎหมายที่ได้รับอนุมัติจาก State Duma หากคุณ "เงียบ" เงินบริจาคทั้งหมดของคุณจะไปเป็นส่วนหนึ่งของการจัดสรรเงินบำนาญ และเงินบำนาญ LF จะเท่ากับ 0 หากคุณโอนเงินไปยังองค์กรที่ไม่ใช่รัฐ กองทุนบำเหน็จบำนาญหรือบริษัทจัดการ: MF - 10%, LF - 6%

ดังนั้นจำนวนเงินบำนาญของผู้มีรายได้น้อยจะขึ้นอยู่กับคุณและฉันเป็นส่วนใหญ่ ด้วยทางเลือกและการลงทุนที่ถูกต้อง สัดส่วนการออมก็จะเพิ่มขึ้นเป็นสิบเท่า

แล้วไหนดีกว่ากัน: กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐหรือบริษัทจัดการ?

บริษัทจัดการเอกชน

สมมติว่าคุณตัดสินใจที่จะไม่ทิ้งเงินไว้กับรัฐและเลือกบริษัทจัดการเอกชน ในกรณีนี้คุณจะไม่ย้ายไปไหนและยังคงอยู่ในกองทุนบำเหน็จบำนาญ บริษัทจัดการจะบริหารจัดการเงินเท่านั้นและจะไม่ทำงานร่วมกับบุคคลใด ๆ เนื่องจากข้อมูลส่วนบุคคลเกี่ยวกับบุคคลจากกองทุนบำเหน็จบำนาญจะไม่ถูกถ่ายโอนไปยังพวกเขา

บริษัทจัดการได้รับการคัดเลือกจากบริษัทที่กองทุนบำเหน็จบำนาญมีข้อตกลงในการจัดการความน่าเชื่อถือของการออมเงินบำนาญ

ถ้าเป็นไปได้ งานของคุณคือเลือกบริษัทบริหารจัดการที่เหมาะสม เพื่อนำเงินไปลงทุนในบริษัทที่เชื่อถือได้และสร้างรายได้หากเป็นไปได้

เอ็นพีเอฟ

วิธีที่สองในการเพิ่มเงินออมหลังเกษียณของคุณให้มากขึ้น อย่างมีประสิทธิภาพ– โอนเงินของคุณไปที่ NPF

งานของ NPF มีความคล้ายคลึงกับงานของกองทุนบำเหน็จบำนาญหลายประการ กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ เช่น กองทุนบำเหน็จบำนาญ จะสะสมเงินออมของพลเมือง ลงทุน มอบหมาย และจ่ายเงินบำนาญส่วนที่ได้รับทุนจากกองทุนสะสม และนี่คือการเพิ่มขึ้นที่ดีของเงินบำนาญของรัฐ

NPF เป็นองค์กรไม่แสวงผลกำไร (ณ วันนี้) ที่จัดการเงินออมเงินบำนาญของลูกค้าโดยไม่มีสิทธิ์เข้าถึงบัญชีของตน เงินที่ได้รับจากลูกค้าจะถูกโอนไปลงทุนในบริษัทจัดการต่างๆ และรายได้ทั้งหมดที่ได้รับ ยกเว้น 15% (ใช้จ่ายในกิจกรรมตามกฎหมายของ NPF) จะถูกส่งไปยังบัญชีบำนาญสำหรับผู้เกษียณในอนาคต

กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐไม่สามารถถอนเงินหรือใช้จ่ายในทางใดทางหนึ่งได้และไม่ว่าในสถานการณ์ใดก็ตาม

เรากลัวอะไร? ตำนานและความเป็นจริง

พวกเราบางคนไม่ไว้วางใจ NPF และกลัวว่าเงินที่โอนไปให้พวกเขาอาจสูญหายไปตลอดกาล ความกลัวเหล่านี้ไม่ได้ไม่มีมูลเลย มีประสบการณ์ที่น่าเศร้าเช่นนี้ - หลังจากนั้นเราถูกหลอกมากกว่าหนึ่งครั้ง

มีเหตุผลมากมายที่จะไม่ไว้วางใจรัฐบาล และโดยเฉพาะอย่างยิ่ง โครงสร้างเชิงพาณิชย์

และบ่อยครั้งที่คุณได้ยินข้อความดังกล่าว:

“พวกเขาจะขโมยต่อไป”, “ฉันไม่ไว้ใจโครงสร้างที่ไม่ใช่ของรัฐ พวกเขาล้วนเป็นนักต้มตุ๋นหรือเป็นเพียงปิรามิดทางการเงินอื่น”

ใช่ มีช่วงเวลาหนึ่งในประวัติศาสตร์ของประเทศของเราที่ปิรามิดทางการเงินถูกสร้างขึ้นในประเทศของเราเนื่องจากการล่มสลายของระบบการเงิน แต่ตั้งแต่ปี 1998 ได้มีการนำกฎหมายจำนวนหนึ่งมาใช้ซึ่งควบคุมการทำงานของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐอย่างเข้มงวด: กฎหมายของรัฐบาลกลางลำดับที่ 75 วันที่ 05/07/2541 “ สำหรับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ”, กฎหมายของรัฐบาลกลาง -173 วันที่ 17/12/2544“ เกี่ยวกับเงินบำนาญแรงงาน”, กฎหมายของรัฐบาลกลาง -111 วันที่ 24/07/2545“ ในการลงทุนกองทุนเพื่อการเงิน ส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุน เงินบำนาญแรงงาน».

งานของ NPF ได้รับการตรวจสอบอย่างสม่ำเสมอโดยหน่วยงานภาครัฐและผู้ตรวจสอบอิสระต่างๆ และองค์ประกอบหลักของการควบคุมคือความสามารถในการควบคุมสถานะบัญชีของคุณด้วยตัวเอง นี่ไม่รวมถึงการฉ้อโกงและการฉ้อโกง

เงินออมบำนาญ แม้ว่าคุณจะโอนไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ ยังคงเป็นทรัพย์สินของรัฐ และรัฐควบคุมวิธีการวางเงินเหล่านี้ในตลาดการเงินอย่างเข้มงวดมาก

นอกจากนี้ หากคุณไม่ชอบ NPF นี้ในทางใดทางหนึ่ง คุณสามารถโอนเงินของคุณกลับไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญหรือ NPF อื่น ๆ ได้ตลอดเวลา

“ฉันจะไม่อยู่เพื่อดูการเกษียณ”

เราได้ยินสิ่งนี้บ่อยครั้ง ยิ่งกว่านั้น ในกรณีนี้ การมอบเงินบำนาญของคุณก็สมเหตุสมผล การสะสม NPF- ท้ายที่สุดตามเงื่อนไขของข้อตกลง เงินเหล่านี้สามารถสืบทอดโดยคนที่คุณรักได้ ถ้าคุณมีชีวิตอยู่ก็จะเป็นประโยชน์กับคุณเช่นกัน การชำระเงินเพิ่มเติมในส่วนของประกันบำนาญของคุณ

“ฉันกลัวว่าจะถูกทิ้งไว้โดยไม่มีเงินบำนาญหากฉันโอนเงินไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ”

หากตรงตามเงื่อนไขทั้งหมดที่จำเป็นสำหรับการมอบหมายเงินบำนาญแรงงาน คุณจะไม่สูญเสียเงินเหล่านี้ แต่อย่างใด เว้นแต่การเปลี่ยนแปลงบางอย่างในกฎหมายบำนาญจะเกิดขึ้นในระดับรัฐ

คำถามอีกข้อหนึ่งคือเป็นประโยชน์หรือไม่หากคุณโอนเงินเหล่านี้ไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐหากคุณได้รับเงินเดือนเช่นในจำนวน 1 ค่าแรงขั้นต่ำ

“ ฉันได้ยินมาว่าตั้งแต่ปี 2014 จะไม่มีการจัดหาเงินทุนเลย ดังนั้นอะไรคือความแตกต่างที่เงินบำนาญของฉันจะเป็น: ใน NPF หรือกองทุนบำเหน็จบำนาญ”

สันนิษฐานว่าจะไม่มีการออมเฉพาะในปี 2557 เท่านั้น แต่การออมก่อนหน้านี้ทั้งหมดยังคงอยู่และจะต้องเพิ่มและลงทุน นอกจากนี้ในปี 2558 NP จะปรากฏขึ้นอีกครั้งและจะทำกำไรได้มากขึ้นสำหรับใครบางคนหากถูกส่งไปยัง NPF ทันทีและเริ่มทำงาน

“ในปี 2557 กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐทั้งหมดจะถูกปิด แล้วทำไมต้องโอนเงินที่นั่น”

ในความเป็นจริง ยังไม่มีใครปิด NPF แต่เพื่อให้พวกเขาทำงานกับเงินออมของเราต่อไปได้ NPF ทั้งหมดจำเป็นต้องได้รับการแปรรูปเป็นองค์กร กล่าวคือ จากองค์กรที่ไม่แสวงหาผลกำไรไปจดทะเบียนใหม่ในบริษัทร่วมหุ้น (บริษัทร่วมหุ้น) เป็นที่ชัดเจนว่ายิ่ง NPF มีขนาดใหญ่เท่าใด ปัญหาก็จะน้อยลงในระหว่างการลงทะเบียนใหม่เท่านั้น NPF ขนาดเล็กมีแนวโน้มจะถอนตัวออกไป แต่แม้ในกรณีนี้ เงินที่โอนไปยัง NPF ดังกล่าวจะไม่หายไปไหน เนื่องจากได้รับการประกันโดยรัฐ

ในระหว่างการลงทะเบียนใหม่ กองทุน NPF จะถูกเก็บไว้ในกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซีย และหลังจากเสร็จสิ้นขั้นตอนนี้แล้ว จะถูกโอนไปยัง NPF อีกครั้ง ซึ่งพวกเขาจะทำงานต่อไป

“ฉันไม่ไว้ใจกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ คุณไม่มีทางรู้ว่าพวกเขาจะนำเงินออมของฉันไปลงทุนที่ไหน”

พระราชกฤษฎีกาของรัฐบาล "ในการลงทุนในส่วนที่ได้รับทุนสนับสนุนจากเงินบำนาญแรงงาน" กำหนดว่าหลักทรัพย์ที่กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐสามารถลงทุนเงินออมบำนาญได้ ไม่รวมการทำงานกับเครื่องมือทางการเงินที่ไม่สร้างแรงบันดาลใจความมั่นใจ หรือการลงทุนกองทุนทั้งหมดในบริษัทเดียว และความเสี่ยงต่อการสูญเสียก็น้อยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ และด้วยการจัดการที่ดีของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ กองทุนจึงสามารถเพิ่มขึ้นได้อย่างมาก

การรับประกันและผลประโยชน์ของ NPF

• ทั้งหมด กองทุนบำเหน็จบำนาญได้รับการประกันโดยรัฐและไม่สามารถหายไปได้
• เงินเหล่านี้เป็นของรัฐ ไม่ใช่ทรัพย์สินของ NPF และไม่สามารถถอนเงินของคุณได้ เช่นเดียวกับที่คุณไม่สามารถกำจัดมันได้จนกว่าคุณจะเขียนใบสมัครเพื่อรับเงินบำนาญ
• การวางเงินทุนในตลาดการเงินถูกควบคุมโดยรัฐอย่างเข้มงวด NPF ไม่สามารถให้ผลตอบแทนติดลบได้
• กิจกรรมของ NPF ได้รับการควบคุมอย่างเข้มงวดไม่เพียงแต่โดยรัฐเท่านั้น แต่ยังถูกควบคุมโดยหน่วยงานต่างๆ และผู้เชี่ยวชาญอิสระ และกองทุนบำเหน็จบำนาญอีกด้วย
• และแม้ว่า NPF จะล้มละลาย จะไม่มีอะไรเกิดขึ้นกับเงินทุนของคุณ ตามกฎหมาย พลเมืองได้รับการประกันโดยรัฐถึงความปลอดภัยของเงินออมบำนาญทั้งหมดที่เขาทำไว้ในช่วงชีวิตของเขา

ข้อดีหลักของ NPF

• จำนวนรายได้จากการลงทุน ความสามารถในการทำกำไรของ NPF นั้นสูงกว่าในกองทุนบำเหน็จบำนาญโดยเฉลี่ย 2-3 เท่าเนื่องจากโอกาสที่มากขึ้น เนื่องจากกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐสามารถลงทุนในบริษัทจัดการเอกชนหลายแห่งในคราวเดียว ไม่ใช่ในบริษัทเดียว ซึ่งตรงกันข้ามกับความสามารถของกองทุนบำเหน็จบำนาญ
• การจ่ายเงินให้กับทายาท (หากบุคคลนั้นไม่ได้มีชีวิตอยู่เพื่อดูการเกษียณอายุ) จะต้องชำระเต็มจำนวนพร้อมกับรายได้จากการลงทุนเมื่อมีการสมัครให้กับบุคคลใดบุคคลหนึ่ง (หรือหลายราย) ในกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซีย - เฉพาะทายาทตามกฎหมาย (ลูก, คู่สมรส, ผู้ปกครอง)
• ความรับผิดชอบต่อลูกค้าของคุณ ความสัมพันธ์ทั้งหมดระหว่าง NPF และลูกค้าได้รับการจัดทำอย่างเป็นทางการโดยข้อตกลงซึ่งกำหนดความรับผิดชอบของทุกฝ่าย และแม้ว่า NPF จะหยุดดำเนินการด้วยเหตุผลบางประการ บัญชีลูกค้าทั้งหมดที่มีเงินทุนสะสมทั้งหมด (รวมถึงรายได้จากการลงทุน) จะถูกส่งคืนไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญโดยอัตโนมัติ NPF ต้องรับผิดชอบต่อลูกค้าสำหรับภาระผูกพันที่มีต่อทรัพย์สินทั้งหมดของตน

วิธีการเลือก NPF ที่เหมาะสม?

เกณฑ์ที่ง่ายที่สุดคือการเปรียบเทียบความสามารถในการทำกำไรโดยเฉลี่ยของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐและบริษัทจัดการเอกชน และระหว่างกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐเอง และดูว่าใครมีกองทุนที่สูงกว่า เป็นการดีกว่าที่จะดูความสามารถในการทำกำไรไม่ใช่สำหรับหนึ่งปี แต่ในช่วงสองสามปีที่ผ่านมา นอกจากนี้ยังมีตัวชี้วัด เช่น อันดับความน่าเชื่อถือ ความมั่นคงทางการเงินของทรัพย์สิน และจำนวนลูกค้าที่ดึงดูด

สำหรับผู้ที่ตัดสินใจที่จะเก็บเงินออมไว้ ขอแนะนำให้เลือกกองทุนบำเหน็จบำนาญหรือบริษัทจัดการที่ไม่ใช่ของรัฐที่ดีที่สุดในแง่ของความสามารถในการทำกำไรและอันดับความน่าเชื่อถือภายในสิ้นปี 2556 เพื่อรักษาเงินออมของพวกเขา

ระบบบำนาญสมบูรณ์หรือไม่? มีแนวโน้มว่า "ไม่" มากกว่า "ใช่" เนื่องจากอายุเฉลี่ยของชีวิตที่เพิ่มขึ้น ระบบบำนาญของรัสเซียกำลังประสบปัญหาการขาดแคลนเงินสดอยู่แล้ว และเงินทั้งหมดจากรายรับปัจจุบันถูกใช้ไปเกือบทั้งหมดในการจ่ายเงินบำนาญ

ข้อมูลทั่วไปเกี่ยวกับกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐ

NPF ดำเนินงานภายใต้กรอบของกฎหมายปัจจุบัน

รัฐกำลังทำทุกอย่างเพื่อให้บรรลุภาระผูกพันทางสังคมของตนได้สำเร็จ ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงแนะนำรูปแบบใหม่โดยสิ้นเชิง บทบัญญัติเงินบำนาญ- สำหรับประชาชนจำนวนมาก การเกิดขึ้นของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐถือเป็นการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญ อย่างไรก็ตาม ในความเป็นจริงแล้ว โครงการปฏิรูป ระบบบำนาญรัสเซียเปิดตัวในปี 1990 เมื่อมีการจัดตั้งกองทุนบำเหน็จบำนาญ

กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐเป็นนิติบุคคลที่ไม่ได้มีส่วนร่วมในกิจกรรมเชิงพาณิชย์ ภารกิจหลักของกองทุนคือการรวบรวม สะสม จัดเก็บ และเพิ่มเงินออมของประชาชนผ่านกลไกการลงทุน กองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐเป็นนิติบุคคลเอกชนที่ไม่ได้ควบคุมโดยรัฐ แต่ดำเนินงานภายใต้กรอบของกฎหมาย

ข้อได้เปรียบเหนือกองทุนบำเหน็จบำนาญอยู่ที่การโอนการควบคุมการออมจากมือสาธารณะไปสู่เอกชน

ความแตกต่างกับกองทุนของรัฐ

1. ให้เราเน้นความแตกต่างที่สำคัญระหว่าง NPF และกองทุนบำเหน็จบำนาญ:
2. รายได้. ในเวลาเพียง 5 ปี อัตราเงินเฟ้อทำให้มูลค่าเงินในรัสเซียลดลงถึง 85% ดังนั้นการออมก็ลดลงเช่นกัน กองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐไม่ได้ซ่อนเงินไว้ข้างหลัง พวกเขาใช้มันในระบบตลาดโดยได้รับรายได้ที่แน่นอน องค์กรเอกชนที่ประสบความสำเร็จบางแห่งเพิ่มการออมเงินบำนาญได้ 2-3 เท่า ซึ่งเป็นการลงทุนอย่างสมเหตุสมผล มรดก ในทั้งสองระบบมีกลไกการชำระเงินตามมรดกหากเจ้าของบัญชีไม่ได้อยู่ดูอายุเกษียณ
3. ความรับผิดชอบ. กองทุนบำเหน็จบำนาญของรัสเซียไม่มีความรับผิดชอบที่กว้างกว่าความรับผิดชอบที่กำหนดขึ้นภายใต้กฎหมายของรัฐบาลกลางในปัจจุบัน ในทางกลับกัน มีการสรุปข้อตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรระหว่าง NPF และลูกค้า ซึ่งระบุเงื่อนไขและความรับผิดชอบทั้งหมดไว้อย่างชัดเจนต่อหน้าศาล นอกจากนี้ เงินออมทั้งหมดได้รับการประกันโดยรัฐ และแม้กระทั่งในกรณีที่มีการชำระบัญชีนิติบุคคล ลูกค้าทุกคนก็จะได้รับเงินเต็มจำนวน

ในปี 2558 กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐหลายแห่งมีจำนวน 1.660 ล้านล้าน รูเบิล

ยอดการออมภายใต้การควบคุมของกองทุนส่วนบุคคลทั้งหมดในปี 2558 สูงถึง 1.660 ล้านล้าน รูเบิล และจำนวนลูกค้าเพิ่มขึ้นจาก 26 เป็น 28 ล้านคน ในไตรมาสที่ 3 ของปี 2558 เพียงแห่งเดียว ธนาคารแห่งรัสเซียได้ยึดใบอนุญาตจาก 7 องค์กร ผู้ฝ่าฝืนได้รับคำเตือนซ้ำแล้วซ้ำเล่าเกี่ยวกับความเสี่ยงสูงในการลงทุนทางการเงิน อย่างไรก็ตาม นี่ไม่ใช่จุดสิ้นสุด ตามการคาดการณ์ของนักวิเคราะห์ กองทุนอย่างน้อย 10-15 กองทุนจะออกจากตลาด เหลือเพียง 8-10 องค์กรที่ประสบความสำเร็จและเชื่อถือได้มากที่สุดที่สามารถให้เงินบำนาญที่เหมาะสมแก่ประชาชนได้

ประโยชน์ของ NPF

เหตุใดประชาชนจึงมอบเงินบำนาญในอนาคตให้กับเอกชนโดยสมัครใจ แม้จะมีความเสี่ยงทั้งหมดก็ตาม พิจารณาข้อดีหลักของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐและระบุข้อเสีย สิทธิประโยชน์ได้แก่:

• ความสามารถในการมีอิทธิพลต่อจำนวนเงินที่ชำระในอนาคต (กลไกการควบคุมดำเนินการผ่านการควบคุมระดับของเงินสมทบในปัจจุบัน)
• ความสามารถในการรับรายได้จากหลายแหล่งพร้อมกัน (ภายในรูปแบบใหม่ของระบบบำนาญพลเมืองสามารถรับรายได้จากทั้งกองทุนบำเหน็จบำนาญและกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐพร้อม ๆ กันหรือทำข้อตกลงกับหลายองค์กรซึ่ง จะกระจายรายได้ในอนาคตออกไปอีกและลดความเสี่ยง)
• ความสามารถในการทำนายการรับเงินบำนาญในอนาคต (ในช่วงเวลาแห่งความไม่แน่นอนเป็นการยากที่จะคาดเดาสิ่งใด ๆ แม้แต่ในอนาคตอันใกล้นี้อย่างไรก็ตามในกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐคุณไม่เพียง แต่สามารถมีอิทธิพลต่อขนาดของเงินบำนาญในอนาคตเท่านั้น แต่ยังระบุวันที่ชำระเงินที่แน่นอนด้วย)
• สิทธิประโยชน์ทางภาษี (จำนวนเงินสมทบรายเดือนไม่อยู่ในฐานที่ต้องเสียภาษีซึ่งช่วยให้ลูกค้าได้รับเต็มจำนวน)
• กิจกรรมที่โปร่งใสของ NPF (นิติบุคคลทั้งหมดจะต้องส่งรายงานประจำปีเกี่ยวกับผลของกิจกรรมของตน ทุกคนสามารถดูข้อมูลที่เชื่อถือได้บนเว็บไซต์อย่างเป็นทางการของ NPF โดยเฉพาะ)
• ลงทุนในสินทรัพย์ที่เชื่อถือได้เท่านั้น (ธนาคารแห่งรัสเซียติดตามการปฏิบัติตามประเด็นนี้อย่างเคร่งครัดโดยเฉพาะอย่างยิ่งอย่างระมัดระวังเนื่องจากเงินบำนาญในอนาคตของพลเมืองตกอยู่ในความเสี่ยงและเป็นที่ยอมรับไม่ได้ที่จะเสี่ยงต่ออนาคตของพวกเขา)
• ความเป็นไปได้ในการโอนเงินสะสมจาก NPF หนึ่งไปยังอีกที่หนึ่งหรือไปยังกองทุนบำเหน็จบำนาญ (หากกองทุนทำงานได้ไม่ดีนักและความน่าเชื่อถือลดลงบางทีก็อาจคุ้มค่าที่จะพิจารณาโอนเงินออมของคุณไปยังองค์กรที่น่าเชื่อถือมากขึ้น)

ข้อบกพร่อง

ข้อเสียของ NPF คือการขาดการรับประกันเกี่ยวกับความปลอดภัยของเงินทุนของลูกค้า

โดยทั่วไปแล้ว กองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐค่อนข้างเชื่อถือได้ แต่ไม่ใช่ทั้งหมดที่สามารถเรียกได้ว่าเชื่อถือได้ จาก 40 กองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ (ตามปี 2558) จะมีกองทุนส่วนบุคคลไม่เกิน 10-15 กองทุนที่จะยังคงอยู่ในตลาดดังนั้น เราควรคาดหวังให้เกิดแรงกระแทกในอนาคตอันใกล้นี้ ข้อเสียของระบบเอกชน ได้แก่ ความคลุมเครือของอนาคตอันไกลโพ้น เพราะผู้คนนำเงินมาตอนนี้ และเป็นไปไม่ได้ที่จะพูดได้อย่างแน่นอนว่าองค์กรนี้หรือองค์กรนั้นจะดำรงอยู่ในอนาคต

อย่างไรก็ตาม กรณีของการฉ้อโกงก็เป็นไปได้เช่นกัน แม้จะได้รับความสนใจอย่างใกล้ชิดจากหน่วยงานของรัฐก็ตาม เมื่อเปรียบเทียบกับกองทุนบำเหน็จบำนาญแห่งสหพันธรัฐรัสเซีย กองทุนส่วนบุคคลนำมาซึ่งรายได้มากกว่าเท่านั้น แต่ต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยของธนาคาร และไม่ใช่ว่าทุกกองทุนจะสามารถครอบคลุมอัตราเงินเฟ้อได้ ไม่ต้องพูดถึงผลกำไรส่วนเกิน

โดยสรุปเราสามารถสรุปได้ว่าระบบใหม่มีความน่าดึงดูดและสะดวกกว่าระบบเดิมมากอย่างไรก็ตามแม้จะมีความชัดเจนที่สุดของกระบวนการเปลี่ยนจากกองทุนบำเหน็จบำนาญไปเป็นกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ แต่ก็ยังมีความไม่แน่นอนบางประการที่เกี่ยวข้องกับ การชำระเงินในอนาคต การดำเนินการตามโครงการบำนาญใหม่และการแนะนำกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐจะเปลี่ยนความรับผิดชอบทั้งหมดจากหน่วยงานของรัฐและระบบบำนาญไปเป็นของเอกชน แต่พวกเขาจะรับมือกับงานนี้ได้หรือไม่? อนาคตจะบอก..

ข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเรื่องนี้สามารถพบได้ในวิดีโอด้านล่าง

ความเสี่ยงทั้งหมดของผู้รับบำนาญทั้งในปัจจุบันและอนาคตนั้นขึ้นอยู่กับตัวแทนและบริษัทของกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐซึ่งไม่ได้ปฏิบัติหน้าที่ด้านการจัดการอย่างมีมโนธรรม ปัญหาใหญ่นั้นเกิดจากการที่ผู้รับบำนาญจำนวนมาก "เงียบ" นั่นคือพวกเขาไม่ได้โอนเงินบำนาญสะสมไปที่ใดก็ได้ และหมวดหมู่นี้น่าเสียดายที่มีจำนวนมากที่สุด (ประมาณ 80%) ทุกวันนี้ บริษัทที่เชี่ยวชาญปรากฏในตลาดการเงินเป็นจำนวนมาก ซึ่งมีส่วนร่วมในการชี้แจงประเด็นข้อขัดแย้งที่เกิดขึ้นกับความสม่ำเสมอที่น่าอิจฉาในหมู่พลเมืองรัสเซีย การเติบโตของบริษัทดังกล่าวนั้นขึ้นอยู่กับตัวบ่งชี้เชิงปริมาณของกองทุนบำเหน็จบำนาญโดยเฉพาะ แม้ว่าทางอ้อมก็ตาม คำถามหลักที่เกิดขึ้นกับประชากรมีดังนี้: “ ผู้รับบำนาญสามารถเผชิญข้อผิดพลาดอะไรบ้างหลังจากลงนามข้อตกลงกับกองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐ?»

ความแตกต่างที่สำคัญที่สุดระหว่างโครงสร้างทั้งสองคือมีเครื่องมือรายได้ที่แตกต่างกันโดยสิ้นเชิง กฎหมายการลงทุนของรัฐบาลกลางระบุและควบคุมอย่างแม่นยำว่ากองทุนบำเหน็จบำนาญที่ไม่ใช่ของรัฐมีสิทธิ์ในการลงทุนทรัพยากรทางการเงินของลูกค้าในจำนวนใด ที่ไหน และในปริมาณเท่าใด กองทุนบำเหน็จบำนาญไม่สามารถนำเงินของประชาชนไปลงทุนได้ซึ่งแตกต่างจากกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐ ซึ่งรวมถึงพันธบัตร (เทศบาลเท่านั้น) หุ้น และหุ้นทุน การจัดการเงินในกองทุนบำเหน็จบำนาญนั้นดำเนินการด้วยความช่วยเหลือจากบริษัทของรัฐเพียงแห่งเดียวเท่านั้น กองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐมีสิทธิ์ทำธุรกรรมกับบริษัทจัดการหลายแห่ง หลักการของกลไกการลงทุนนั้นเรียบง่าย - "ไข่หนึ่งใบในตะกร้าหลายใบ" กลไกนี้ช่วยให้คุณลดความเสี่ยงของนักลงทุนได้

ความยากลำบากในการเลือก NPF เกิดจากการปฏิรูปกรอบกฎหมายอย่างต่อเนื่องเพื่อให้การทำงานของกลไกบำนาญเป็นไปอย่างราบรื่น ดังที่นักวิเคราะห์ตั้งข้อสังเกตว่าในช่วงสิบปีที่ผ่านมา กรอบกฎหมายมีการเปลี่ยนแปลงถึงสามครั้ง การเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งดังกล่าวสะท้อนถึงความไม่รู้ของเพื่อนร่วมชาติของเรา การขาดแคลนข้อมูลทำให้กฎเกณฑ์ของกลไกบำนาญที่ซับซ้อนมีความซับซ้อนอยู่แล้ว

ในขั้นตอนนี้ เราสามารถสังเกตความแตกต่างที่สำคัญระหว่างสองกองทุน ได้แก่ กองทุนของรัฐ (PFR) และกองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐ (NPF):

ก) รายได้- อัตราเงินเฟ้อรวมในช่วงห้าปีตั้งแต่ปี 2548 ถึง 2553 อยู่ที่เกือบ 80% ทีนี้มาดูส่วนต่างของรายได้กัน ความสามารถในการทำกำไรของกองทุนบำเหน็จบำนาญของรัฐอยู่ที่ 39% ซึ่งถือได้ว่าไม่มีอะไรมากไปกว่าค่าเสื่อมราคาสองเท่าของส่วนออมของลูกค้าที่มอบเงินทุนให้กับกองทุนบำเหน็จบำนาญ! เก็บชิ้นส่วนใน กองทุนที่ไม่ใช่ของรัฐเพิ่มขึ้นได้! รายได้จากกองทุนที่ประสบความสำเร็จบางกองทุนเพิ่มขึ้นสองเท่า และบางครั้งก็เพิ่มขึ้นเป็นสามเท่าด้วยซ้ำ คณิตศาสตร์เป็นวิทยาศาสตร์ที่แน่นอน ดังนั้นจึงไม่มีเหตุผลที่จะพูดถึงกองทุนไหนดีกว่าหลังจากการเปรียบเทียบง่ายๆ เช่นนี้

ข) การจ่ายมรดก- เป็นจุดสำคัญที่สมควรได้รับการกล่าวถึงเมื่อทำการเปรียบเทียบ ในทั้งสองกรณีมีความเป็นไปได้ที่จะจ่ายเงินให้ทายาทของลูกค้าที่ไม่ได้มีชีวิตอยู่จนถึงวัยเกษียณ และนี่คือข้อแตกต่างที่สำคัญ: กองทุนบำเหน็จบำนาญจ่ายเฉพาะทายาทตามกฎหมาย (บุตร พ่อแม่ หรือคู่สมรส) แต่ NPF จะทำการคำนวณดังกล่าวกับทายาททั้งหมดที่ได้รับการระบุโดยลูกค้าในใบสมัคร อาจเป็นบุคคลเดียวหรือหลายคนก็ได้